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以前，我对保险懂得也很少，只知道我妈给我买了很多的保险。有的已经交了十几年了。但买的是什么保险，有什么保障，基本是毫无概念的。而我学习保险之后，也一直不忍心去看，因为我知道肯定很坑。但坑的程度，依然超出我的想象。
01 | 不得不看
我一直知道保险已经交了十几年了，以为已经交完。但周二的时候收到一条短信
没想到还要交钱，812元。虽然一直都知道很坑，原来不想看的，但是既然还要我交钱，就只能鼓起勇气再去看看了。
02 | 保费和保额
要我交钱的保险是人寿康宁保险，这是一份重疾险，保单已经找不到了，因为没有保单，按正常理解
生效日期：这份保险是2007年的时候买的，那时候我还在读书，到现在已经交了13年了。
保险金额：是14000元，就是字面意思，如果我得了癌症，可以赔我14000元。
当期保费：每年要交812元，要交20年。
这份保险是这样的
我要交的保费 = 812 * 20 =16240元
我可以获取的保障是14000<16240。
我的保额比我交的保费还要少。
03 | 保险的意义？
保险最大的意义是杠杆。花小钱，通过保险杠杆，来预防大风险。而我这份保险，交1万6来获取1万4的保障
保费比保额还多。等于是用我交的钱，扣个手续费还给我，这种保险存在意义是什么？为什么不直接存银行赚个利息？还随时可以取。
04 | 重疾险的杠杆
重疾险合理的杠杆倍数应该是多少？可以做一个简单测算：
1. 假设每年存1000元，20年时间，总计2万。
2. 而如果理财收益5%，每年存1000元，20年时间，可以增长到34719元，是本金2万的约1.5倍
3. 如果再多存10年（合计30年），可以增值到56554元，是本金的约2.82倍。
所以对于重疾险而言，如果保险杠杆低于3，我认为那还不如拿这些钱去买买理财。
05 | 要不要退 保？
这份重疾险，我还要交7年，还要交的保费是5684元。
保额/未交保费 = 14000 / 5684 = 2.46倍
即使不考虑过去已经交的13年，未来继续交7年合计交5684元，也只是撬动14000的保额，保险杠杆一样低于3倍，还是没有保障价值。
06 | 现在的打算
所以很明显，从保障来说，我这个重疾险是个天坑。
虽然已经交了13年，但我还是决定退 保。
计划下周去退 保，下一个问题是已经交了13年，已交的保费是10556元，退 保可以拿回多少钱？
我打电话问客服的回复是去柜台咨询，只能等结果。
07 | 翻翻家里的旧保单
现在想想依然很心痛，这种保险，我买了6个，这样的坑我还有5个，好可怕。原来不忍心看，现在想想还是早看早解决为好
如果你家里也有一份旧保单，翻出来看看吧，有的保险，即使交了十几年，继续交一样亏。
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